中国保监会近日向19家财险公司下发监管函，要求其对问题产品责令停止使用，并对其中情节严重的10家公司要求在三个月内禁止备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

　　根据部署，保监会2017年开展了财险公司备案产品专项整治工作，分为公司全面自查、公司整改清理以及监管检查三个阶段。前期84家财险公司在自查整改阶段自查产品161928个，发现问题产品8495个，清理注销“僵尸”产品10667个。结合公司自查整改情况以及日常监管情况，保监会选取部分财险公司作为检查对象，对在用备案产品进行随机抽查，发现19家检查对象存在问题产品1672个。

　　针对这些产品问题，保监会向19家财险公司下发监管函，要求这些公司停止使用问题产品，报送整改报告，重视产品开发管理方面存在的问题，切实承担起产品管理主体责任，完善产品管理制度流程，加强产品质量管控，杜绝类似问题再次发生。对其中情节严重的10家财险公司，监管函要求三个月内禁止公司备案新的保险条款和保险费率(农险产品除外)。

　　保监会相关负责人介绍说，被叫停产品存在的主要问题有：产品命名不规范、条款表述不清晰、违反保险原理或保险法规定、免除或减轻保险人责任的条款未作明显标示、条款适用标准引用错误、费率调整条件不明确、调整范围无上限、险种分类错误等。上述问题反映出部分公司在产品管理方面主体责任缺失，开发设计合规意识薄弱，产品管理制度不健全，产品开发创新机制不完善，甚至对保险产品本身保障功能理解不到位。

　　例如，保监会在对日本财产保险(中国)有限公司下发的监管函中指出，随机抽检了日本财险378个备案产品及相关材料，发现其中151个产品存在问题，问题数量合计213个，主要问题包括产品属性分类不当、险种归属不当、条款名称命名不规范、免除或减轻保险人责任部分未作明显标示、附加险归类错误、费率表内容不完备、费率调整条件不明确、精算报告费率定价不合理等。“事实上，当前一些财产保险产品已被异化成为公司违法违规、扰乱市场的工具。”该相关负责人指出，具体来说，有的财险公司产品创新偏离了保险主业，盲目追求与大资管和互联网金融的接轨，片面突出产品的短期、高频、高收益和理财特性，背离了保险保障和稳健经营的要求;有些公司产品创新违背了保险利益原则、损失补偿原则等基本保险原理，开发承保投机风险、赌博风险的保险产品，保险产品异化成对赌工具，违背社会公序良俗，损害了社会公共利益;有些公司将产品创新错误理解为炒作概念和制造噱头，产品创新主要为了吸引眼球、制造话题，忽视了保险产品本身的保险保障功能，销售过程中搏出位，理赔时不能发挥风险转移功能，造成保险纠纷，损害了行业形象;还有些保险产品定价不合理，没有遵循精算原理，费率调整随意性较大，预定损失率和费用率倒挂，个别产品费用率高达90%，严重损害了消费者的利益。

　　在此前召开的2018年全国财产保险监管工作会上，保监会就指出财险行业存在市场失真失序等八大问题，问题之首就是产品背离本源，同质化现象突出。

　　据了解，近年来，保监会出台了《财产保险公司保险产品开发指引》《财产保险公司产品费率厘定指引》等规定，指导保险公司提高自身依法合规、公平合理设计保险条款和费率的能力。此次开展的备案产品专项整治工作是财险业首次产品专项检查，是切实践行“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”而采取的具体举措，旨在整治市场乱象，强化产品监管，提升保险公司产品管控水平。

　　保监会方面表示，下一步将继续加强产品监管力度，从产品开发、准入、监管、退出全流程加强财产保险产品监管，建立产品审核档案，对违法违规的问题产品坚持强制退出，对情节严重的公司停止申报新产品。

编辑：聂国春

来源于：中国消费者报