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团贷网“爆雷”网贷市场再响警钟

时间:2019-04-02    10:40:09
   在我国大部分地区降温之际,网贷行业也遭遇了一场“倒春寒”。

   3月28日,广东东莞警方发布通报称,2019年3月27日,东莞团贷网互联网科技服务有限公司 (以下简称团贷网)实际控制人唐军、张林主动向东莞市公安局投案。为保护投资人合法权益,东莞市公安局已对团贷网涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查,并依法对团贷网实际控制人唐某、张某采取刑事强制措施。目前,案件正在依法侦办中。


四高管涉嫌非法吸存


  作为各大排行榜雄踞前十名的头部平台,团贷网的出事并非毫无端倪。去年8月,关于团贷网的消息就不绝于耳。本次“爆雷”前一周,市场更是传言团贷网将被清退。


   3月27日晚上,网上传出警方检查团贷网的消息。但团贷网官网客服回复称“这是对众创金融街(团贷网总部所在)整栋例行检查,目前平台正常运营中。”随后,东莞警方发布了团贷网“爆雷”的消息。


   3月28日中午,唐军为实际控制人的派生科技发布公告,称实控人唐军及董事长张林等4名高管因涉嫌非法吸收公众存款已被警方采取强制措施。


投资人可通过三渠道登记


  团贷网官网数据显示,截至2019年2月28日,团贷网借贷总余额为145.01亿元,当前出借人数为22.20万人,当前借款人数为37.21万人,因借款方违约等原因第三方(非借款人、非网贷机构)代为偿还的总金额为30.21亿元。


   据警方介绍,投资人可通过三种方式进行登记:(一)到户籍所在地或实际居住地公安机关报案。(二)登录公安部非法集资案件投资人信息登记平台(http://ecidcwc.mpsgov.cn/port/index)进行网上登记。(三)将报案材料邮寄至东莞市公安局经侦支队团贷网专案组,并注明“团贷网平台报案材料”(收件地址:广东省东莞市莞城区东城南路3号东莞市公安局经侦支队;邮政编码:523008)。


   3月28日下午,东莞警方与团贷网投资人做了进一步情况说明。警方表示正在全力追赃挽损,对相关公司的账户、动产不动产、高管个人的资产,正在查控扣押当中。目前已查封资金四五亿元。


   据介绍,目前团贷网已经关闭了充值、提现功能,但还款通道没有关闭,所有借了团贷网平台钱的人都要按期把钱还回来。


头部平台也不一定保险


  在百舸新金融智库创始人、中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长陈文看来,团贷网出事是必然的。“团贷网虽然是头部平台,但只是代表P2P行业中的投机分子。团贷网的覆灭可以视为P2P行业中投机分子被洗牌出局的又一标志性事件,之前还有爱投资的赵春霞等人。”陈文说。


   陈文表示,小额信贷在全球来看都是苦差事,线上化的小额信贷——P2P不可能因为触网了就能轻松地把小额信贷做好。“唐军不是老实做小贷的,而是采取了一套概念炒作和资本运作的玩法。不产生利润,没有现金流支撑,所谓的概念和运作最终必然沦为空中楼阁,摔伤了自己,也祸害了无数出借人。”陈文说。


   陈文指出,P2P网贷行业的洗牌还没有到达最猛烈的阶段,最猛烈的时候,头部平台主动清盘以及一些隐性的“爆雷”都将是正常的,不是说头部平台,就一定能“活”到备案。


规避网贷投资风险要五看


   过去一年,有380余个网贷平台被立案侦查,投资人损失惨重,这极大地影响了网贷投资人的信心。


   不过,随着银行理财收益不断下降,仍有部分投资人将资金投入网贷行业。那么,应如何来规避网贷投资风险呢?


   喜投网董事长黄生认为,金融的本质是经营风险和信用。一家互联网金融企业是否比较稳健、是否值得投资,要从很多方面进行考察。


   一是看平台的管理层。如果管理层没有从事过金融工作,那就很难做好风控。如果平台的管理层学历文凭过低,任职履历比较随意,那他们就很难有敬畏的精神,就会做出很多违背金融本质和金融规律的事情。


   二看平台的产品模式。平台的风控必须小额、分散,借款人来源一定要多样化。如果一家平台的标大部分都是成百上千万元甚至上亿元的,就容易造成单一性风险、集中性风险,这种平台是不能去碰的。


   三是看平台是否出现期限错配。很多投资人被表面现象给误导了,以为期限越短风险越小,但实际上期限越短风险越大,因为借款人根本无法到期就偿还这些借款本息。


   “这个世界上存在三个月就可以获得高收益的投资项目吗?而且还能够还本付息?肯定不可能的。这严重违背了金融的逻辑。”黄生说,很多这类的标都是期限错配的。2018年的“爆雷潮”,绝大部分都是属于期限错配带来的流动性风险。


   四是看是否存在关联交易。比如,一个平台或实际控制人的关联方,反反复复出现在借款人名单中,或者很多来借款的公司注册地都在同一个地方,或者集中在几个地方,那很可能存在关联借款。


   五看是否自融。很多平台的背后实际上还有一个产业集团。而真正的平台应该是一个独立的第三方信息中介,背后如果有产业集团,根本无法避免道德风险。“此外,大规模投放广告的平台也一定是有问题的,因为平台的收益难以覆盖高额的广告费用。”黄生表示,如果大家按照这几个方面去判断一个平台,总体上说,可以规避大部分风险,尤其是道德风险。


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全链条治理非法集资


   
“当前,非法集资形势依然严峻,新案高发与陈案积压并存,区域及行业风险集中,上网跨域特点明显,集资参与人量大面广。”在3月28日举行的2019年处置非法集资部际联席会议 (扩大会议)上,联席会议召集人、人民银行党委书记、银保监会主席郭树清如是表示。


   面对严峻形势,2018年各地区各成员单位也加大了处置非法集资工作力度。据介绍,31个省(自治区、直辖市)及新疆生产建设兵团均已建立省级处非工作领导小组,纵向到底、横向到边的工作格局基本形成。部际成员单位方面,中央政法委进一步加大处非综治考评力度,公安部连续两年部署打击非法集资犯罪专项行动,最高人民检察院会同最高人民法院、公安部及时研究出台办理非法集资刑事案件的意见,互联网金融整治、私募基金风险排查、打击非法商业保险等工作取得积极进展。


   数据显示,过去一年中,“e租宝”“昆明泛亚”“钱宝系”三大案件处置工作有序推进,公安机关对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查。目前已有21个省(自治区、直辖市)、4个计划单列市开发建设了大数据监测平台。各地清理涉嫌非法集资广告信息99万余条,摸排风险线索1.3万条,整改问题企业1万余家,立案查处1300余家,有效控制和化解了一批风险隐患。


   尽管成效明显,但从处非工作看,还存在法律法规滞后、基层工作力量不足、外部生态亟待改善等问题。为此,会议划定了2019年处置非法集资重点工作,并提出实现对非法集资活动全社会、全行业、全生态链防控打击的目标。


   会议提出,今年内要实现处置非法集资领导机制省市县三级全覆盖。有关部门要加快推动出台 《处置非法集资条例》,做好修改完善工作,加快立法进程。研究非法集资入刑标准、罪名适用、追赃挽损、涉案财物处置等共性难点问题,进一步完善刑事法律规定。与此同时,稳妥有序处置案件风险。统筹谋划,稳妥有序打击处置互联网金融领域非法集资,高度关注打着“私募基金”“养老扶贫”“军民融合”“影视文化”等幌子的非法集资活动。继续深入推进非法集资案件处置三年攻坚,加快陈案积案消化。推动非法集资全链条治理,有效落实金融持牌经营、特许经营原则,把好企业准入关。加强对网络借贷、私募基金、投资理财等重点领域监管。加大金融机构资金异动监测和风险防控力度。努力增强广大群众的防范意识和识别能力,使“高收益意味着高风险”的理念深入人心。此外,还会加快推进全国非法金融活动风险防控平台建设,做好处非工作与社会信用体系建设的对接,要使非法集资“一处发现,处处受限”。


   据悉,为摸清非法集资风险底数,遏制案件高发势头,银保监会决定于4月1日至6月30日组织开展银行保险机构非法集资风险排查整治活动。


   银保监会方面表示,各单位要以此次活动为契机,查找问题,举一反三,着力弥补制度短板,提高制度执行力和约束力,健全完善内部控制、风险管理、考核问责等长效机制,严防非法集资风险传染。 




编辑:陈晓莹
来源于:中国消费者报

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